Économie🎓 objectif bac
الميكانيزمات الاقتصادية › النقود
النقود — النقود
→→
🔊 La maîtresse lit pour toi
استُخدم الملح والجلود يوما وسيطا للمبادلة، واليوم يمكنك أن تدفع ثمن وجبة طعام أو تذكرة وسيلة نقل برصيد مسجّل على هاتف محمول. فما الذي يجعل وسيطا ما نقودا، مهما كان شكله؟
🎓في نهاية هذا الدرس ستكون قادرا على:
- تعريف النقود، وتحديد خصائصها ووظائفها
- تحديد أشكال النقود
- تحديد مهمّة البنك المركزيّ (بنك الجزائر) في إصدار النقود
- تحديد مكوّنات الكتلة النقدية
- تبيين حالة التوازن النقديّ
🔑يفترض هذا الدرس أنّك تتقن:
- المبادلة وشكلاها: المقايضة (سلعة ← سلعة)، والمبادلة بواسطة النقود (سلعة ← نقود ← سلعة)
- عيوب المقايضة، ومنها أنّها لا تسمح بالادخار، لأنّ المخزون السلعيّ يتطلّب تكلفة لتخزينه وهو معرّض للتلف
- معنى القرض والفائدة
- قراءة منحنى في معلم متعامد
1 ـ تعريف النقود
النقود: يمكن تعريفها وظيفيّا بأنّها «كلّ ما تفعله النقود»؛ وهذا يعني أيّ وسيط يمكن أن يصبح نقودا، بحيث يكون قادرا على القيام بوظائف النقود ويحظى بالقبول العام.
تعاريف الدرس:
- النقود المعدنية: هي النقود المسكوكة من المعدن، كالذهب أو الفضّة أو البرونز.
- النقود الورقية: هي نقود قانونية (إلزامية) يصدرها البنك المركزيّ، حيث إنّ الدولة تلزم الأشخاص بقبولها للتداول، دون أن يكون لهم الحقّ في تحويلها إلى ذهب أو فضّة.
- النقود المصرفية (الخطّية): هي نقود يصدرها المصرف (البنك) التجاريّ، وهي عبارة عن أرصدة في حسابات المودعين في المصرف.
- البطاقة الائتمانية: بطاقة يصدرها المصرف التجاريّ، ولا يُشترط أن يكون لحاملها رصيد دائن في المصرف؛ فالأمر يتعلّق بقرض له سقف ائتمانيّ معيّن، ممنوح لحامل البطاقة، يسمح له بالسحب نقدا أو بشراء السلع.
- النقود الإلكترونية (ويُطلق عليها أيضا «النقود الرقمية»): هي أرصدة نقدية مسبقة الدفع، مسجّلة على وسائط إلكترونية (البطاقات الممغنطة، والهواتف المحمولة المبرمجة لهذا النوع من التعامل).
- الكتلة النقدية: هي مجموعة الوحدات النقدية، أو الوحدات القائمة بوظائف النقود، التي هي في حيازة مختلف الأعوان الاقتصاديين.
- التوازن النقديّ: يحدث عندما يتحقّق التعادل بين الطلب على النقود وبين كمية النقود المعروضة من طرف السلطات النقدية، في زمن معيّن.
2 ـ خصائص النقود
للنقود عدّة خصائص:
- تتمتّع بالقبول العام من كافّة أفراد المجتمع
- أن تكون نادرة نسبيّا
- أن تتمتّع بثبات نسبيّ في قيمتها
- أن تكون قابلة للتجزئة دون انخفاض لقيمتها
- أن تكون وحداتها متماثلة
- أن تكون سهلة الحمل والاحتفاظ بها
- لا تبلى بسهولة، أي لا تتلف نتيجة تداولها
3 ـ وظائف النقود
للنقود وظائف متعدّدة:
- وسيط للمبادلة: ليس الهدف من النقود استهلاكها مباشرة (لا تُطلب النقود لذاتها)، بل هي الوسيلة المستخدمة للحصول على السلع والخدمات والأصول المالية دون اللجوء إلى المقايضة؛ لذلك يقال إنّ للنقود قدرة شرائية عامّة
- مقياس للقيمة: تُستخدم النقود كوحدة حساب أو معيار، مثلها في ذلك مثل المتر واللتر؛ فهي تُستعمل لقياس قيم السلع والخدمات، ونسبة قيمة كلّ سلعة إلى غيرها من السلع. فهي إذن أداة محاسبية، ومن أجل ذلك تُحدَّد في كلّ بلد وحدة معيّنة للتحاسب، كالدينار مثلا
- مستودع (مخزن) للقيم: تتميّز النقود المعاصرة بخفّة وزنها وسهولة حفظها، كما أنّها تجنّب حائزها تكاليف التخزين والتلف. ويحتفظ الأشخاص بالنقود لا لذاتها، بل بغرض ادّخارها من أجل إنفاقها في المستقبل في شراء السلع الاستهلاكية أو الاستثمارية
- وسيلة للمدفوعات الآجلة: تُستخدم النقود كأداة لتسديد كافّة الالتزامات (دفع جميع المستحقّات في المستقبل)، سواء أكانت نتيجة لاقتراض معيّن، أم ناشئة عن عمليات البيع على الحساب
قارن بعيوب المقايضة: النقود، بوصفها وسيطا للمبادلة، تسمح بالحصول على السلع والخدمات دون اللجوء إلى المقايضة؛ وبوصفها مستودعا للقيم، تسمح بالادخار وتجنّب حائزها تكاليف التخزين والتلف التي يتطلّبها المخزون السلعيّ.
4 ـ أشكال النقود
للنقود خمسة أشكال:
النقود المعدنيةالنقود الورقيةالنقود المصرفية (الخطّية)البطاقة الائتمانيةالنقود الإلكترونية
أ ـ النقود المعدنية
ظهرت النقود المعدنية بعدما عجزت النقود السلعية عن مجاراة متطلّبات ذلك العصر.
النقود المعدنية: هي النقود المسكوكة من المعدن، كالذهب أو الفضّة أو البرونز.
| الشكل | قيمتها القانونية وقيمة المعدن الذي تحتويه |
|---|---|
| نقود معدنية كاملة | تتعادل قيمتها القانونية مع قيمتها كمعدن |
| نقود معدنية مساعدة | قيمتها القانونية أكبر من قيمة المعدن الذي تحتويه، مثل القطع النقدية من فئة 50 دج ومن فئة 100 دج |
ب ـ النقود الورقية
النقود الورقية: هي نقود قانونية (إلزامية) يصدرها البنك المركزيّ، حيث إنّ الدولة تلزم الأشخاص بقبولها للتداول، دون أن يكون لهم الحقّ في تحويلها إلى ذهب أو فضّة.
ج ـ النقود المصرفية (الخطّية)
النقود المصرفية (الخطّية): هي نقود يصدرها المصرف (البنك) التجاريّ، وهي عبارة عن أرصدة في حسابات المودعين في المصرف.
ويلتزم المصرف بدفع مبلغ معيّن من النقود للمودع، أو لأمره، عند الطلب. وتُستعمل الصكوك (الشيكات) أو أوامر الدفع الأخرى في تداول هذا النوع من النقود.
ينشأ التزام المصرف نتيجة لأحد أمرين:
- إيداع مبالغ من النقود القانونية من طرف المودعين
- قيام المصرف بإقراض أحد عملائه، ووضع مبلغ القرض في حساب العميل بالمصرف
| الشكل | من يصدره | هل يُلزَم الأشخاص بقبوله؟ |
|---|---|---|
| النقود الورقية | البنك المركزيّ | نعم: هي نقود إلزامية، تلزم الدولة الأشخاص بقبولها للتداول |
| النقود المصرفية (الخطّية) | المصرف التجاريّ | لا: يحقّ لأيّ شخص أن يمتنع عن قبول صكوكها |
د ـ البطاقة الائتمانية
البطاقة الائتمانية: بطاقة يصدرها المصرف التجاريّ، ولا يُشترط أن يكون لحاملها رصيد دائن في المصرف؛ فالأمر يتعلّق بقرض له سقف ائتمانيّ معيّن، ممنوح لحامل البطاقة، يسمح له بالسحب نقدا أو بشراء السلع.
وعلى حامل هذه البطاقة دفع فوائد على المبالغ المسحوبة فقط.
الشراء بالبطاقة الائتمانية:
- يشتري حامل البطاقة شيئا ما بواسطتها
- يسدّد المصرف المصدر للبطاقة فواتير المشتري
- يرسل المصرف بعد ذلك كشف المشتريات لحامل البطاقة
هـ ـ النقود الإلكترونية
النقود الإلكترونية (ويُطلق عليها أيضا «النقود الرقمية»): هي أرصدة نقدية مسبقة الدفع، مسجّلة على وسائط إلكترونية (البطاقات الممغنطة، والهواتف المحمولة المبرمجة لهذا النوع من التعامل).
ومن خصائص النقود الإلكترونية أنّها تسمح بالتمويل عن بعد، بواسطة شبكة الإنترنت مثلا؛ وتسمح كذلك بتحويل القيمة من شخص لآخر تسديدا لثمن المشتريات المختلفة: ثمن وجبة طعام، أو ثمن تذكرة وسيلة نقل، أو ثمن حذاء.
للعمل بهذا النوع من النقود يجب أن تتوفّر ثلاثة أطراف:
الزبون أو العميلالبائعالبنك الذي يتعامل إلكترونيّا عبر الإنترنت
وبالإضافة إلى ذلك، يجب أن يكون لدى كلّ طرف من هذه الأطراف نفس برنامج النقود الإلكترونية.
5 ـ إصدار النقود
| شكل النقود | الجهة التي تصدره |
|---|---|
| النقود الورقية والنقود المعدنية | الدولة وحدها، عبر التراب الوطنيّ، وتفوّض ممارسة هذا الحقّ لبنك الجزائر (البنك المركزيّ) دون سواه |
| النقود المصرفية، والنقود الإلكترونية، وبطاقات الائتمان | البنوك التجارية، تحت رقابة البنك المركزيّ |
6 ـ الكتلة النقدية
الكتلة النقدية: هي مجموعة الوحدات النقدية، أو الوحدات القائمة بوظائف النقود، التي هي في حيازة مختلف الأعوان الاقتصاديين.
مكوّنات الكتلة النقدية:
- النقود القانونية: وتشمل الأوراق النقدية والنقود المعدنية المساعدة؛ وتسمّى نقودا قانونية لأنّ القانون يُضفي عليها صفة الشرعية والقدرة على تسوية الديون والإبراء منها، وهي كذلك تمثّل قمّة السيولة
- النقود الائتمانية: هي نقود غير قانونية، وهي عبارة عن التزام من المصارف التجارية بدفع مبالغ معيّنة من النقود القانونية لصالح مختلف الأعوان الاقتصاديين عند الطلب؛ وهي تشمل جميع الودائع الجارية
من الودائع، لا تدخل الكتلة النقدية إلّا الودائع الجارية: أمّا الودائع الادّخارية والودائع لأجل فلا تدخل ضمن الكتلة النقدية.
7 ـ التوازن النقديّ
التوازن النقديّ: يحدث عندما يتحقّق التعادل بين الطلب على النقود وبين كمية النقود المعروضة من طرف السلطات النقدية، في زمن معيّن.
وبعبارة أخرى، يتحقّق التوازن عند النقطة التي يتقاطع فيها منحنى عرض النقود مع منحنى الطلب عليها. وتسمّى نقطة التقاطع هذه نقطة التوازن، ويتحدّد عندها سعر الفائدة التوازنيّ.
| الرمز | ما يمثّله |
|---|---|
| ت | نقطة التوازن |
| ع | سعر الفائدة التوازنيّ |
| ك | كمية التوازن من النقود |
| المنحنى | شكله في الرسم | ما يدلّ عليه |
|---|---|---|
| منحنى الطلب على النقود | منحنى نازل | العلاقة العكسية بين الكمية المطلوبة من النقود وسعر الفائدة |
| منحنى عرض النقود | خطّ عموديّ | استقلال الكمية المعروضة من النقود عن سعر الفائدة |
ولأنّ الكمية المعروضة من النقود لا تتعلّق بسعر الفائدة، يُرسم منحنى عرض النقود خطّا عموديّا: فهو يقطع منحنى الطلب النازل في نقطة واحدة، هي نقطة التوازن.
في امتحان البكالوريا تُختبر هذه المعارف في صيغ مثل: «عرّف النقود واذكر وظائفها»، «حدّد أشكال النقود والجهة التي تصدر كلّا منها»، «ما مكوّنات الكتلة النقدية؟»، «متى يتحقّق التوازن النقديّ؟ وضّح ذلك بيانيّا». احتفظ جاهزا بثلاثة عناصر: ① التعريف الوظيفيّ: «النقود هي كلّ ما تفعله النقود»، مع شرط القبول العام؛ ② الوظائف الأربع والأشكال الخمسة، ومُصدِر كلّ شكل؛ ③ رسم التوازن: منحنى عرض عموديّ، ومنحنى طلب نازل، وسعر الفائدة التوازنيّ عند تقاطعهما. ⚠️ لا تُدخل الودائع الادّخارية والودائع لأجل في الكتلة النقدية: الودائع الجارية وحدها تدخل فيها. ⚠️ ولا تخلط بين النقود الورقية، وهي إلزامية، والنقود المصرفية، التي يحقّ لأيّ شخص أن يمتنع عن قبول صكوكها.
نتيجة — النقود هي كلّ ما تفعله النقود: كلّ وسيط يقدر على القيام بوظائفها ويحظى بالقبول العام. وهي تؤدّي أربع وظائف: وسيط للمبادلة، ومقياس للقيمة، ومستودع للقيم، ووسيلة للمدفوعات الآجلة. واتّخذت خمسة أشكال: المعدنية، والورقية، والمصرفية، والبطاقة الائتمانية، والإلكترونية. ويعود إصدار النقود الورقية والمعدنية إلى الدولة وحدها، تفوّضه لبنك الجزائر، بينما تصدر البنوك التجارية الأشكال الأخرى تحت رقابته. وتتكوّن الكتلة النقدية من النقود القانونية والنقود الائتمانية، أي الودائع الجارية. ويتحقّق التوازن النقديّ حين يتعادل الطلب على النقود مع كمية النقود المعروضة، عند تقاطع منحنييهما، حيث يتحدّد سعر الفائدة التوازنيّ.
Page 1/9
© Madrassati — leçon rédigée par Madrassati · madrassati.net